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全球观点:规模、利润双位数增长 北京银行朝着“商业银行2.0版”奋进
2023-05-06 18:34:58来源:中国基金报

2022年以来,北京银行稳中求进,向投资者交出了一份质效优异的业绩答卷。


(资料图片仅供参考)

近日,北京银行公布的年报显示,各项经营指标稳中向好,规模和利润双双实现两位数增长。截至2022年末,该行资产总额达3.39万亿元,规模继续保持城商行首位;实现归母净利润247.60亿元,同比增长11.40%,创近8年最高增速。

“数字化转型本质是生产力和生产关系的重构,是一场深刻的自我革命。”北京银行党委书记、董事长霍学文表示,2023年,是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,银行业发展充满机遇与挑战。新的一年,北京银行将紧紧抓住大有可为的战略机遇期,锚定数字化转型统领“五大转型”的战略方向,朝着“商业银行2.0版”发展目标奋勇前进。

规模、利润均实现双位数增长

作为国内资产规模最大的城商行,北京银行以数字化转型统领“五大转型”取得初步成效,重点打造“GBIC”组合金融服务,公司、零售、金融市场等业务协同增效,经营业绩稳步提升。

北京银行2022年年报显示,报告期内,该行实现归属于母公司股东的净利润247.60亿元,比上年同期增长11.40%,为近8年来最高水平;总资产达3.39万亿元,较年初增长10.76%,规模继续保持城商行首位;存款总额1.91万亿元,较年初增长12.59%;发放贷款及垫款本金总额1.80万亿元,较年初增长7.42%。其中,公司贷款总额增长6.46%,聚焦科创、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域、重点行业,积极谋划对公贷款投放;个人贷款总额增长8.69%,持续推进零售转型,推动互联网贷款集中管理,搭建自营消费贷场景,个人贷款尤其线上贷款增速较快。

面对内外部形势变化,北京银行主动进行逆周期调节,持续强化全流程风险管控,不断优化资产结构、业务结构和客户结构;强化重点地区、重点行业及重点客户风险管理;创新处置思路,持续提升不良资产处置效率;加快推进数字化转型赋能,提升风险管理质效,资产质量水平稳中提质、长期向好趋势更加坚实。

资产质量稳中加固。报告期末,北京银行不良贷款率1.43%;拨备覆盖率210.04%、拨贷比3.00%,具备足够的风险抵御能力。

各项业务稳健开展

零售转型加快推进

2022 年,面对复杂严峻的国际环境和艰巨的发展任务,国内经济在重压下稳步前行,银行业也面临诸多挑战。在此背景下,北京银行依然能够取得新进展、新成效,得益于零售转型的战略布局。

报告期内,北京银行零售转型加快推进,盈利贡献显著提升。零售银行业务实现营业收入221.31亿元,同比增长21.67%,占该行营业收入的34.1%;零售利息净收入200.58亿元,同比提升22.86%。零售AUM规模再创新高,达到9749.42亿元,较年初增长10.2%;储蓄存款创近十年来最高增速,规模达到5377.67亿元,增幅达21.68%。零售客户达2752.52万户,增幅7.28%。

在业务结构上,北京银行加快向零售化、轻型化、综合化转型,中间业务收入结构进一步优化,收入可持续性显著增强。2022年实现手续费及佣金净收入70.66亿元,同比增长17.96%,其中代理及委托业务实现手续费及佣金收入56.15亿元,同比增长33.85%。

与此同时,北京银行加大优质资产布放,持续优化信贷结构。公司存贷款增量均突破千亿元,实现存贷规模两位数增长。

截至2022年末,北京银行贷款规模1.80万亿元,较年初增长1241亿元,增速7.42%;零售贷款增速高于全行客户贷款增速,零售贷款增量占比41.2%,高收益的消费贷款和经营贷款增量在零售贷款中占比124%。其中,个人贷款规模达到6362.82亿元,同比增幅8.69%,新增规模及余额规模排名城商行首位;北京地区个人贷款规模跃升区域首位。

在贷款规模稳步增长的同时,存款规模也实现两位数增速。报告期末,北京银行存款规模1.91万亿元,较年初增长2140亿元、增速12.59%,增量创历年最高。个人存款增速突破20%,个人存款占比28.2%。

在优化负债结构,加强高成本负债管控之下,北京银行的经营管理效率持续提升。2022年,北京银行多措并举加强负债成本管控,通过夯实客户基础、提升服务能力、加强公私联动,推动负债结构优化,截至2022年末,负债成本率较年初下降13个基点至2.14%,是近年来最低水平。成本收入比为26.55%,在上市银行中持续保持优秀水平。

“大财富管理”时代已至

在中等收入群体持续扩大、居民财富不断增长的背景下,财富管理需求越来越多元,财富管理模式亟须转型。

为构建完善财富管理开放、高品质平台,北京银行全面丰富产品货架,自营、代销双轮驱动理财产品平稳增长。

同时,全面升级私人银行服务体系。推进私行中心建设、丰富私行产品体系、充分发挥投顾队伍作用、优化家族信托业务流程和私行客户服务流程,全面提升私行客户体验。私行中心实现各分行全覆盖,私行客户数达到1.29万户,较年初增长15.22%,私行AUM较年初增长18.88%,私行客户AUM增量在全行零售AUM增量中占比达到29.37%。

北京银行表示,将坚持以数字化转型为统领,充分发挥集团优势,强化数字赋能、加强风险防控,积极拥抱“大财富管理”时代,全力构建基于价值增值的财富管理体系和资产管理体系。

强化业务协同发展

延展服务半径

在业务协同发展层面,北京银行强化业务联动,深化中加基金、北银理财与该行金融市场条线业务协同,从集团层面进一步打通“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链。

报告显示,中加基金管理有限公司(下称“中加基金”)注册资本4.65亿元,北京银行出资比例为44%。报告期末,中加基金合并报表总资产27.45亿元,净利润2.36亿元,经营发展状况良好。

报告期内,中加基金加入联合国负责任投资原则组织,发行低碳经济主题权益产品。

值得一提的是,于2022年12月23日开业的北银理财,管理的理财产品规模达3038.28亿元,理财业务中收同比增长47.3%。

北银理财通过深挖投资者多元化的投资需求,不断丰富拓展产品谱系,在巩固现金管理类、固收类及固收增强类等常规产品的基础上,持续推进产品研发创新,培育有竞争力的产品线。

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